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山西：信用体系支持放贷4600亿
By admin | 2007-04-16 01:43:36
万户企业入“记录”
去年上半年，“企业信用信息基础数据库”，简称企业征信系统，实现全国所有商业银行和有条件的农村信用社联网运行。即企业和商业银行发生信贷关系后，其相关信息会自动被系统所采集。如果用市民百姓语言解释这件事，那就是企业信用记录好，银行就给你贷款（个人征信系统已经开设）。
目前，本省共有万余户企业进入征信系统。系统采集数据包括借款人概况、财务信息和资本构成信息等基本信息；贷款业务信息、担保业务信息、票据贴现业务信息等信贷信息；以及外债信息、结算账户信息、税务信息、信用评级信息、诉讼信息等非银行信息。数据中心直接向贷款金融机构、人行及监管机构、政府部门、中介机构、企业和个人提供信息服务。信息服务包括查询、数据汇总、统计分析和信用报告等。
另外，人行太原中心支行已与省环保局、省质监局实现信用信息共享，有关企业环保和产品质量的信息也已成为数据库采集的内容。根据央行要求，下一步企业拖欠工资信息也将进入全国统一的数据库，拖欠员工工资的企业可能难获银行贷款。
九成贷款放给诚信企业
企业征信系统联网运行后，信用记录良好的企业可能会顺利获得贷款，而有过不良信用记录的企业将会失去继续获得银行贷款的机会，恶意骗贷行为将无处遁形。系统正式运行半年，在提高审贷效率，方便借贷，防止不良贷款和过度负债等方面发挥了积极作用。目前，被数据库收录的省内企业贷款余额约亿元，约占全省金融机构各项贷款余额的。
从微观金融机构来看，信用信息基础数据库已成为贷款决策的重要信息支撑。目前，本省各商业银行在审贷时都会将企业信用信息作为重要参考依据。据省城两家银行公司业务部相关负责人说，对于申请贷款的企业，他们放贷之前均会对其信用记录进行查询，对有不良信用记录的企业，一般不会考虑向其贷款，而对信用记录良好的企业则可能综合其他因素给予一定的方便。另外，对已经放贷的企业，银行也会经常关注其信用记录，一旦发现不良记录产生会随时进行预警并采取相关措施，以防止和避免不良贷款的发生。
人行太原中心支行征信管理处黄副处长说，征信系统的最终目的并不是要限制企业贷款，而是要让企业更加珍惜自己的信用，以促进全社会的和谐信用文化建设。
中小企业首次获贷
虽然企业征信系统有助于帮助信用记录良好的企业顺利获贷，不过尚未与银行发生信贷关系的企业则不会被数据库收录，这批企业的信用记录尚为空白。在受理这些企业的贷款申请时，银行仍然没有可以参照的统一而客观的依据。这样，大批中小企业可能会因没有与银行发生过借贷关系而更难以得到银行的信任。
针对这种情况，央行去年在全国设立个试点推进中小企业信用体系建设，本省为试点之一。经过约半年时间的运行，人行太原中心支行已完成中小企业信用信息征集约万户，而且本省中小企业信用体系已实现与全国联网。作为全国统一的企业信用信息基础数据库的有机组成部分，中小企业信用体系收集的信息主要有企业注册地址、经营方式、注册资本构成情况、工商信息、依法纳税、产品质量、采购和销售情况、对外投资情况、应收和应付账款以及存货等方面的信息。
中小企业信用体系建设的主要目的是向银行推荐有发展潜力的中小企业，拓宽中小企业的融资渠道。截至去年年底，中小企业信用体系已帮助余户从未与银行发生过信贷关系的中小企业顺利从银行获得贷款。
据人行太原中心支行调查，目前全省有万余户中小企业符合征集条件。系统计划今年再增录约万户企业的信息，明年则会将所有符合条件的企业收录进来。